WWW.MASH.DOBROTA.BIZ
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - онлайн публикации
 

«по защите прав вкладчиков и акционеров БУДЬ БДИТЕЛЕН! Мошенничество на финансовом рынке: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ» ПОЧЕМУ «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ» – ЗЛО? По мнению семьи ...»

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ФОНД

по защите прав вкладчиков и акционеров

БУДЬ БДИТЕЛЕН!

Мошенничество

на финансовом рынке:

«ФИНАНСОВЫЕ

ПИРАМИДЫ»

ПОЧЕМУ «ФИНАНСОВЫЕ

ПИРАМИДЫ» – ЗЛО?

По мнению семьи Рублево-Копейкиных, «финансовые пирамиды» наносят

огромный социально-экономический ущерб: потеря сбережений провоцирует граждан на суицидальные поступки, что разрушает семьи, приводит к потере здоровья и тяжелому экономическому положению граждан. Социально-экономический взрыв в обществе негативно влияет на деятельность добросовестных финансовых институтов и отрицательно – на отношение населения к финансовым инструментам и формированию сбережений .

ПЕЧАЛЬНЫЙ ОПЫТ

Проблема – «финансовые пирамиды» имеют давнюю историю и печальный опыт деятельности .

2 МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

В начале XVIII века:

во Франции финансовый авантюрист Джон Ло для реализации финансовых проектов и повышения предпринимательской активности с ценными бумагами «Миссисипской компании» инициировал эмиссию банковских билетов, не обеспеченных золотом и серебром, что привело к спекулятивному росту стоимости этих ценных бумаг;

в Англии «Компания Южных морей», основанная Робертом Харли, перевела часть государственного долга Англии в ценные бумаги этой компании и манипулировала их ценой, обещая исключительную прибыльность и процветание .



В конце XIX века:

во Франции «Панамская компания» в рамках строительства межокеанского канала осуществляла сокрытие информации о стоимости строительства при привлечении средств инвесторов. Итогом деятельности стало отсутствие имущества и ценностей на погашение долгов перед держателями облигаций и акционерами у данной компании;

в России банкир Иван Рыков, манипулируя недостоверной информацией через СМИ об исключительной доходности добычи местного угля, привлекал во вклады средства граждан, а также выпускал в обращение ценные бумаги банка, не обеспеченные активами .

В начале XX века в США эмигрант итальянского происхождения Чарльз Понци основал Securities Exchange Company. При покупке векселя компании мошенником обещалось через 3 месяца выплатить 100 процентов прибыли. Для выплат первым инвесторам требовалось привлечение средств новых инвесторов, за счет которых и осуществлялись выплаты .

В начале 90-х годов XX века в истории России также имеется трагический опыт современной волны «финансовых пирамид», которые появились в период вложения финансовых средств миллионов россиян на рынке ценных бумаг. Многие такие компании не имели государственных лицензий на право привлечения средств населения, обещание высокой доходности по вложениям граждан не обеспечивалось и возврата средств граждан, как правило, не осуществлялось («МММ», «Хопер-Инвест», «Властелина», «Русский дом Селенга», «Русская недвижимость», «Гермесфинанс» и другие) .

В настоящее время самой известной и крупной из современных «финансовых пирамид» является Madoff Investment Securities, которая в 2008 году в США осуществляла мошеннические действия с брокерскими счетами клиентов, вводя их в заблуждение, присваивала часть средств

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»



и выплачивала в пользу ранее привлеченных инвесторов. Основатель Бернард Мейдофф признал себя виновным в мошенничестве и по иным пунктам обвинения и был приговорен к 150 годам лишения свободы, причинив ущерб своим клиентам около 65 млрд долл. США .

ПОЧЕМУ ГРАЖДАНЕ

ВКЛАДЫВАЮТ СРЕДСТВА

В «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»?

желание быть богатым;

обещание получить быстро возврат вложенных средств со значительным приростом;

вера, что при вложении средств именно им повезет;

переоценка собственных интеллектуальных возможностей и финансовых знаний .

4 МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

СУЩНОСТЬ И ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

«ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ»… Незаконная деятельность «финансовой пирамиды» заключается в привлечении средств и имущества граждан, при котором выплата дохода и/или иной выгоды осуществляется за счет других лиц при отсутствии инвестиционной или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных активов в сопоставимом объеме .

МОЖНО ВЫДЕЛИТЬ ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ «ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ»:

отсутствие соответствующей лицензии, выданной для осуществления деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке, и/или нет точного определения деятельности организации;

обещание высокой и сверхвысокой доходности, в несколько раз превышающей текущий рыночный уровень;

гарантирование получения указанной доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг;

массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

отсутствие информации:

об учредителях, учредительных документах, финансовых показателях (результатах) деятельности и бухгалтерской (финансовой) отчетности, непрозрачная структура активов, в которые инвестируются средства;

отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

использование сетевых методов маркетинга;

систематическое привлечение средств населения через заключение договоров займа;

использование известных брендов (банков, потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и иных участников финансового рынка) .

ПОЧЕМУ НЕ ВЫИГРАТЬ

ПРИ ВЛОЖЕНИИ СРЕДСТВ

В «ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ»?

мошенническая схема создается для обогащения своих создателей;

участие в деятельности «финансовой пирамиды» может иметь последствия в виде уголовного наказания;

возврат денежных средств и/или иной выгоды невозможно реализовать на практике;

правила и схема деятельности «финансовой пирамиды» изначально организованы для эффективного отъема средств и/или имущества у ее участников;





–  –  –

КРАХ «ФИНАНСОВОЙ

ПИРАМИДЫ» – НЕИЗБЕЖЕН!

модель «финансовой пирамиды»

не может длительное время обеспечивать высокий уровень доходов ее участников;

возможность притока новых участников ограничена, что означает конечность финансовых ресурсов «финансовой пирамиды»;

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

превышение темпов роста и размера финансовых обязательств «финансовой пирамиды» над темпами и объемом привлеченных средств новых участников ведет к ее разрушению;

негативный информационный фон о деятельности «финансовой пирамиды» многократно ускоряет процесс прекращения ее деятельности;

деятельность «финансовой пирамиды» может прекратиться в любой день .

Таким образом, деятельность «финансовой пирамиды» – это вид мошенничества, которое должно быть наказано!

Помните об угрозах быть вовлеченными в различные преступные схемы!

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ

«ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ»?

ЧЕГО СТОИТ ОСТЕРЕГАТЬСЯ?

Основная идея «финансовой пирамиды»: выманить средства и/или имущество любым путем!

В лапах аферистов:

использование «дара убеждения» и иных психологических приемов;

использование специальных технических и психотропных средств;

манипулирование фактами, предоставление недостоверной информации, обман;

организация массовых мероприятий, позитивно формирующих образ и результаты деятельности «финансовой пирамиды»;

искусственное создание ситуации ажиотажа с вовлечением в «азартную игру»;

8 МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

формирование ожиданий получения легких денег;

«медвежья услуга» - использование методов сетевого маркетинга для вовлечения близких и родственников гражданина;

постоянное совершенствование существующих преступных схем изощренного отъема средств;

использование современных технологий для получения денежных средств и обмана;

активная разработка мошенниками новых эффективных способов вовлечения в деятельность «финансовых пирамид»;

иные действия .

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

ОСНОВНЫЕ ТИПЫ

«ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД»

СЛЕДУЮЩИЕ:

«Классическая «финансовая пирамида» – концепция «финансовой пирамиды», реализованная Чарльзом Понци. Схема данной «финансовой пирамиды» изложена на стр. 3 .

«Я – «финансовая пирамида». Компания, открыто заявляющая, что она является «финансовой пирамидой». В основном данная схема строится на принципах сетевого или многоуровнего маркетинга (multilevel marketing, MLM). В таком случае доходы участника формируются за счет вложений действующих участников, а также вложений от создания сети новых привлекаемых ими участников. В открытых источниках таких «финансовых пирамид» в убедительной форме раскрывается, что, по «экспертным» расчетам организаторов, поступление средств будет осуществляться в течение долгого периода времени .

«Псевдокредитный институт». «Финансовая пирамида» может сообщать о низких ставках кредитования на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Для предоставления потребительского или ипотечного кредита необходимо внести первоначальный взнос в «финансовую пирамиду» в размере 5–20 процентов от общей суммы .

«Ширма». «Финансовые пирамиды», работающие под видом широко известного бренда – профессионального участника финансового рынка, в том числе банков, микрофинансовых организаций, кредитнопотребительских кооперативов и ломбардов и иных участников финансового рынка, а также крупных национальных и мировых компаний. Денежные средства привлекаются у лиц в виде займов, продажи векселей с обещанием сверхвысокой гарантированной доходности .

«Раздолжнитель». «Финансовая пирамида», предлагающая услуги по рефинансированию и /или софинансированию и/ или погашению кредиторской задолженности граждан перед кредитными организациями. Мошенническая схема заключается в передаче гражданином «финансовой пирамиде» определенной суммы в обмен на обязательство полностью погасить его задолженность перед кредитной организацией .

10 МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

«Интернет – «финансовые пирамиды» – мошенническая схема как правило состоит в агрессивной «спам-рекламе», в которой предлагается зарегистрироваться на определенном сайте и получить начальный уровень доступа к многоуровневой развлекательно-игровой информационной системе, на последнем уровне которой возможно получение средств, приза и/или иной выгоды. Получение очередного уровня доступа в такую систему может осуществляться на возмездной основе, в том числе с использованием электронных денег. С каждым уровнем стоимость следующего «взноса» увеличивается .

«Псевдо-форекс-дилер» – разновидность «финансовых пирамид», основанная на незаконной деятельности псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на международном валютном рынке Forex .

Иные виды финансового мошенничества, в том числе манипуляция рынком, инсайдерская торговля на финансовом рынке .

Помни! Мошенники не спят. Будь настороже!!!

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ

И ПРЕСЕЧЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

«ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД»

Раскрыть все сферы деятельности «финансовых пирамид» невозможно!

Поэтому гражданам надо быть бдительными и осторожными. Особенно в настоящее время: учитывая нестабильную экономическую ситуацию на финансовом рынке стали активно появляться различного вида «финансовые пирамиды» и иные негативные финансовые практики .

Реализация системных мер по противодействию деятельности «финансовых пирамид» в сфере повышения уровня финансовой грамотности населения, а также эффективное пресечение их деятельности правоохранительными органами, должны обеспечить защиту граждан .

Вместе с тем совокупность мер, которую реализует государство, будет недостаточной для защиты населения в случае, если гражданин не будет с должной осмотрительностью относиться к сомнительным предложениям и помнить об исключительной ответственности, лежащей на нем, за свои самостоятельно принятые финансовые решения .

12 МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

Необходимо обладать минимумом финансовых знаний и проявлять определенную осведомленность при выборе объектов инвестирования для своих сбережений. Помните, что инвестиции на финансовом рынке связаны с риском, включая риск полной потери денежных средств. Контроль и надзор на финансовом рынке осуществляется единым органом – Центральным банком Российской Федерации .

ДУМАЙ!!!

Нужно поступать таким образом, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными .

ВАЖНО ПОМНИТЬ!

Решая вопрос об инвестировании своих сбережений, мы обязаны всегда задавать себе вопрос – а нет ли ошибки в нашем решении .

Если вы не можете однозначно ответить, то отложите принятие данного решения .

В процессе принятия решения по инвестированию средств необходимо быть внимательным и сверхбдительным. Чтобы накопить значительную сумму, зачастую приходится тратить годы, а потеря этих средств может произойти мгновенно .

БУДЬ БДИТЕЛЕН!

По данным МВД России, в 2014 году в Российской Федерации осуществляло деятельность более 160 организаций, имеющих признаки «финансовой пирамиды», от противоправной деятельности которых пострадало более 9 тыс. граждан и сумма причиненного ущерба составила 1,7 млрд рублей .

Возбуждено более 200 уголовных дел по преступлениям ч. 3 и 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. В настоящее время работа по противодействию деятельности «финансовых пирамид» продолжается и находится на постоянном контроле МВД России .

ЗНАНИЕ – СИЛА!

Участвуй в мероприятиях по финансовой грамотности Службы Банка России по защите потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров .

О фактах незаконной деятельности на финансовом рынке и предложениях по совершению сомнительных сделок сообщайте: в полицию и (или) Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров .

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

В ПОМОЩЬ ИНВЕСТОРУ

Государство на финансовом рынке защищает инвесторов и их интересы, установленные законом, если они нарушены. Для этого существуют специальные процедуры и компенсационные механизмы. Но компенсировать в полном объеме потери, которые понесли физические лица вследствие низкого уровня финансовой грамотности или принятого риска при инвестировании, оно не должно .

1. Информация о лицензии у банков (кредитных организаций) и профессиональных участников рынка ценных бумаг, их финансовой отчетности и выполнении ими требований законодательства Российской Федерации содержится на сайте Центрального банка Российской Федерации (Банка России) www.cbr.ru .

2. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека осуществляет надзор в сфере защиты прав потребителей, выработку и реализацию государственной политики и нормативное правовое регулирование в сфере защиты прав потребителей www.rospotrebnadzor.ru .

3. Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (далее – Фонд) создан на основании Указа Президента Российской Федерации от 18 ноября 1995 года № 1157 «О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и акционеров» .

Фонд производит компенсационные выплаты из собственных средств гражданам Российской Федерации, пострадавшим от деятельности финансовых компаний, нарушивших правовые акты, регулирующие деятельность на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации, и которые включены в Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В настоящее время в Реестр включено 505 компаний .

Размер компенсации определяется суммой вкладов гражданина во все компании, но не может превышать 25 тысяч рублей. Для ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941-45 годов, тружеников тыла, жителей блокадного Ленинграда и несовершеннолетних узников фашистских концлагерей и гетто размер компенсации не может превышать 100 тысяч рублей .

К настоящему времени компенсацию получили 1,5 млн граждан Российской Федерации на общую сумму около 2 млрд рублей .

14 МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

Фондом проводится работа по формированию информационной базы данных и ведению Реестра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В целях выполнения вышеуказанной работы Фонд активно взаимодействует с администрациями регионов, следственными органами, арбитражными управляющими и т.д .

Фонд информирует граждан о возбужденных в отношении руководителей мошеннических компаний уголовных делах, о стадиях ликвидации или конкурсного производства компаний, а также о действиях, которые граждане могут предпринять для защиты своих прав .

Проводится финансовое просвещение граждан на приеме посетителей в Фонде, а также через 100 региональных уполномоченных организаций и средства массовой информации .

Подробная информация содержится на сайте Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров www.fedfond.ru .

4. Общероссийская общественная организация потребителей ФинПотребСоюз занимается защитой прав потребителей финансовых услуг (имеет 49 территориальных отделений). Оказывает бесплатную консультационную и юридическую поддержку гражданам в их спорах с финансовыми компаниями. Судебный опыт позволяет сегодня юристам ФинПотребСоюза выигрывать значительное количество судебных процессов или решать их в досудебном порядке. Добиваться решения проблем без судебных разбирательств помогает диалог с финансовыми ассоциациями и СРО, с которыми ФинПотребСоюзом подписаны соглашения о сотрудничестве .

ФинПотребСоюз регулярно проводит занятия по финансовой грамотности, деловые игры, встречи с реальными и потенциальными потребителями финансовых услуг, а также ФинПотребСоюз многолетний и активный организатор Всероссийской олимпиады по финансовому рынку и основам потребительских знаний для старшеклассников, которую проводят Институт фондового рынка и управления (ИФРУ) с Роспотребнадзором www.finpotrebsouz.ru .

5. Система обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .

Подробная информация о том, как работает эта система и как можно получить деньги в случае банкротства банка, содержится на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» www.asv.org.ru .

МОШЕННИЧЕСТВО НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ: «ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ФОНД

по защите прав вкладчиков и акционеров Адрес: 105187, Москва, Измайловское шоссе, д. 71, стр. 8 Адрес в сети: www.fedfond.ru Электронная почта: post@fedfond.ru Все права на представленные материалы принадлежат Федеральному фонду по защите прав вкладчиков и акционеров






Похожие работы:

«Иван Ефремов Дорога ветров Предисловие В 1946–1949 годы мне пришлось руководить тремя последова­ тельными палеонтологическими экспедициями Академии паук СССР в Монгольскую Народную Республику. Экспедиции работа­ ли в южной части республики – в полупустыне Гоби. Природа Гобийской Монголии мало освещена даже в монголь­ ской лите...»

«IV квартал 2012 года Обзор денежного рынка Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Настоящий Обзор подготовлен Департаментом финансовой стабильности совместно с Департаментом операций на финансовых рынках и Сводным экономическим департаментом Банка России Замечания,...»

«Лекции по дисциплине Корпоративные финансы Преподаватель дэн, проф. Долматович И.А. 2012 2013 уч. год Тема 1: Корпоративные финансы: предмет и содержание 1.Предмет корпоративных финансов.2.Цели и задачи управления корпоративными финансами.3.Информационное обеспечение управления корпоративными финансами.4.Ба...»

«Организация Объединенных Наций ECE/TRANS/WP.29/GRSP/2016/11 Экономический Distr.: General и Социальный Совет 26 February 2016 Russian Original: English Европейская экономическая комиссия Комитет по внутреннему транспорту Всемирны...»

«ECE/TRANS/WP.29/GRPE/60 Организация Объединенных Наций Экономический Distr.: General 23 August 2010 и Социальный Совет Russian Original: English Европейская экономическая комиссия Комитет по внутреннему транспорту Всемирный форум для согласования правил в области транспортных средств Рабочая группа...»

«ПРОТОКОЛ четырнадцатого заседания Межправительственной комиссии по экономическому сотрудничеству между Республикой Молдова и Российской Федерацией г. Москва 29 ноября 2016 года ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВОВАЛИ: ОКТАВИАН КАЛМЫК Заместитель Премьер-министра, Министр экономики Республики Молдова, Председатель Молдавской части Комиссии ДМ...»

«Муниципальное бюджетное учреждение дополнительного образования "ДЕТСКО-ЮНОШЕСКАЯ СПОРТИВНАЯ ШКОЛА № 4" Принято на педагогическом совете УТВЕРЖДЕНО протокол от 08.09.2015 г. № 1 приказом № 97 а от 08.09.2015 г. ДОПОЛНИТ...»




 
2019 www.mash.dobrota.biz - «Бесплатная электронная библиотека - онлайн публикации»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.